Los banqueros no siempre son buenos asesores

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Este es el escenario imaginado por la Autorité des marchés financiers (AMF) para evaluar, a través de una campaña de «visitas misteriosas» llevada a cabo de junio a octubre de 2022, la calidad del asesoramiento de inversión brindado en las sucursales bancarias y el cumplimiento de las regulaciones pertinentes.

Las regulaciones europeas requieren que el vendedor de servicios financieros proporcione mucha información sobre el cliente de antemano: su experiencia y conocimiento de inversión, su situación financiera, sus objetivos y horizontes de inversión, su tolerancia al riesgo. Y ofrecerle únicamente productos correspondientes a su perfil.

Así, se realizaron doscientas diez visitas en once redes bancarias, con la ayuda del instituto Ipsos. Publicado el 6 de marzo, los resultados informaron el tema.

Ciertamente, “la mayoría de los establecimientos visitados han cambiado en la aplicación de las obligaciones de descubrimiento de clientes requeridas por [la deuxième directive européenne sur les marchés d’instruments financiers] FOMIN 2 », señala la AMF, que informa, en particular, de una mejora en el cuestionamiento de su situación financiera y de su capacidad (financiera) para soportar pérdidas. La última campaña de Mystery Shopping se llevó a cabo en 2018, año de entrada en vigor de esta directiva.

Tarifas ajustadas

Pero la Autorité sobre todo apunta a una serie de prácticas «problemático». Incluso, para algunos, «muy problemático» ya que «según los comentarios de los visitantes misteriosos, los establecimientos visitados no cumplirán con estos dos temas principales».

La normativa obliga al asesor a entregar al cliente un “informe de idoneidad”, en el que detalla su perfil, los productos que le ha recomendado y por qué motivos. Según los visitantes misteriosos, ¡este documento solo se entrega en uno de cada diez casos! “Sin embargo, este resumen se hace principalmente de forma oral”señala la AMF.

Otro tema: la presentación, por parte del asesor, de los costes que recaerán sobre los productos, ya sea una cuenta de valores, un plan de ahorro patrimonial (PEA), o un seguro -vida. Los visitantes misteriosos indican que no les han sido presentados… solo la mitad de las veces. Y en seis o siete casos de cada diez, estos costos no están detallados en ningún documento. » Cuando [ils] se mencionan durante la reunión, pocos ejemplos de referencias o tablas son explícitos oralmente. Sin embargo, la terminología utilizada parece clara y comprensible.especifica el AMF.

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